Ofullständig låneansökan kostar kreditgivare flera gånger

Det kostar att attrahera kunder som faller bort i kontroller på otillräcklig info.
Avslag av betalningsdugliga kunder, fattade på saknade eller obekräftade uppgifter kostar ännu mer.

Insurino tar fram kundinfo så för att styrka varje kreditbeslut,
oavsett om kunden delar sina banktransaktioner eller ej.

Boka demo

Säkra kreditbeslut fattas redan idag av:

N/A-fält i kreditansökan
ger aldrig ett neutralt svar

Kundförlust är ett faktum redan innan kreditbeslutet. Tvingas privatkunder att dela banktransaktioner, så backar en del ur ansökan helt.
Även de som vill dela kan träffa problem med bankkopplingen eller kategoriseringen.

Lönespecifikationer å andra sidan går att förfalska och måste läsas manuellt. Väljer ni bort båda blir uppgiften ett N/A, som sannolikt resulterar i ett avslag.

Insurino tvingar ingen kund att dela banktransaktioner
och litar inte heller blint på de som gör det.

Fyra lager avgör kreditbeslutet

Inkomst, inkomstkälla, skulder, kostnader skapar kundens ekonomiska bild.
Men varje datakälla är ofullständig var för sig: taxerad inkomst från kreditupplysningen är i snitt elva månader gammal; kontodata visar vad som rört sig på kontot som kunden delat, som kanske inte är hela bilden. Insurino fyller lagren med fastställda uppgifter och flaggar när de inte stämmer överens.

olika datalager är som plåtar - de kompletterar varandra till en fullständig bild

Fyra plåtar. Bilden blir skarp först när alla ligger korrekt och visar samma sak.

Uppgifter som hämtas in från andra källor än från konsumenten kan också behöva kontrolleras eftersom de kan vara ofullständiga, felaktiga eller inaktuella.

Finansinspektionens allmänna råd om krediter i konsumentförhållanden,
FFFS 2021:29, 2 kap., Kontroll av underlaget

Samlar ni kontotransaktioner i ansökan?

Behåll dessa. Vi validerar transaktionerna mot fastställda uppgifter och fyller på med arbetsgivare, faktisk räntekostnad och betalningskrav hos Kronofogden.

Har ni valt att inte kräva transaktionsdata?

Färska uppgifter hämtas från myndigheterna, utan kontokoppling. Ni ska inte betala för er compliance med kundkonvertering.

Kundcase

Så ökade GF Money sin utlåning med 15%

Handläggarna la timmar varje vecka på att leta rätt på kunder på väg mot en betalningsanmärkning. Informationen fanns, men syntes ännu inte i kreditupplysningen. Samtidigt nekades en grupp kunder rakt av. Dessa bedömdes inte som dåliga betalare, men den senaste löneinformationen saknades.

Ingen del av ansökningsflödet byggdes om. Insurino kopplades på det som redan fanns och fyllde parametrar som stod tomma: månadsvis inkomst och arbetsgivare från myndigheterna, plus betalningskrav från Kronofogden.

Riskabla ansökningar sorteras nu bort automatiskt, handläggaren sparar 15 timmar i veckan, och de ansökningar som tidigare stannade på en saknad uppgift går igenom. Den totala utlåningen ökade med 15%.

‍

"Vi frigjorde tid för att hjälpa kunder vi ville ha och ökade vår utlåning med 15%"

VD på GF Money

Läs hela caset

‍

Så fungerar det
- tre steg till komplett låneansökan

BankID app displayed on a smartphone screen

BankID-identifiering

Kunden legitimerar sig och lämnar samtycke i ert kundflöde. Inga uppladdade dokument, ingen kontokoppling om ni inte vill ha en.

Automatisk insamling

Månadsvis bruttolön, arbetsgivare och betalningskrav hämtas direkt från myndigheterna. Har ni transaktionsdata stäms den av mot samma uppgifter.

A paper with a green check mark, indicating approval or completion.

Beslut i realtid

Er regelmotor har ett komplett underlag redan vid första kontakten. Inga kompletteringar, ingen väntetid, ingen extra handläggning.

Ingen integration krävs för att komma igång. Börja semi-automatiskt och automatisera när det passar er IT-plan.
Underlaget är detsamma från dag ett.

CCD2

Så klarar ni kreditprövningen enligt CCD2

Den 20 november 2026 träder den nya konsumentkreditlagen i kraft.

Tre saker avgör om kreditbeslut håller:

Täckning

Prövningen gäller varje kreditbeslut,
inte bara de stora ärendena.

Kontroll

Uppgifterna ska gå att kontrollera.
Det kräver två oberoende källor.

Motivering

Kreditgivare ska kunna visa resonemanget till beslut.

Vad CCD2 kräver av er

Vad det betyder i praktiken

Det här levererar Insurino

Kreditprövning på varje kredit, oavsett belopp

Även småkrediter och BNPL, inte bara större lån

Fastställd inkomstuppgift på varje ansökan, utan att kunden behöver koppla konto

Prövningen ska vara grundlig och göras i konsumentens intresse

En prövning som stannar vid uppgiven inkomst är svår att beskriva som grundlig

Inkomst och arbetsgivare hämtat direkt från myndighet

Uppgifter ska kontrolleras på ett lämpligt sätt

En uppgift som inte går att stämma av mot något är svår att försvara

Avstämning av de transaktionsuppgifter ni redan hämtar, med avvikelser flaggade

Underlaget ska vara nödvändigt och proportionerligt i förhållande till kredittyp, belopp och risk

Ni måste kunna förklara varför just detta underlag räckte för just denna kredit

Underlag i samma format på alla ärenden, så att nivån går att beskriva och försvara

Ni ansvarar för valet av källan

Ingen datakälla är godkänd i sig; ni ska kunna visa varför den håller

Uppgifter som korsvalideras med flera källor

Ingen leverantör gör er godkänd per automatik. Ni kan dock skaffa er underlag för beslut som är lätt att försvara.

Nästa steg

Se vilka lager era kreditbeslut saknar

Boka en genomgång så går vi igenom ert kreditflöde, vilka uppgifter besluten faktiskt vilar på och var luckorna finns inför november. Utgångspunkten är era produkter och kundsegment.

Boka genomgång

Illustration kopplad till Insurinos nyhetsbrev

N/A-fält i kreditansökan ger aldrig ett neutralt svar